Banca, Finanzas & Seguros
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Como columna vertebral de las economías mundiales, los sectores de la banca, las finanzas y los seguros deben adaptarse continuamente a un entorno en constante evolución, ya sea por los cambios en los flujos de capital mundiales, la regulación de los riesgos financieros, la llegada de mercados disruptivoso la influencia transformadora de los nuevos modelos de negocio y la tecnología punta.
¿Qué está en juego?
Se espera que el aumento de los tipos de interés, la elevada inflación y la agitación geopolítica pongan a prueba a bancos, aseguradoras e instituciones financieras en los próximos años. Las fintechs, insurtechs, regtechs e instituciones financieras han demostrado ser capaces de adaptarse con éxito a un entorno cada vez más competitivo.
Las fuerzas que están dando forma a la próxima oleada de cambios en el sector son la mejora del conocimiento del comportamiento de los clientes, la optimización de los plazos y costes de cumplimiento, la conciliación de la rentabilidad y resistencia de la entidad bancaria, la mejora de las relaciones con los clientes y la gestión de riesgos.
ALTEN, tu partner para navegar por terrenos complejos
ALTEN está aquí para navegar por los complejos terrenos financieros, ofreciendo servicios trasversales, conocimientos, experiencia e innovación, adaptándonos a las necesidades específicas del sector bancario, financiero y de seguros.
ALTEN en el sector de Banca, Finanzas & Seguros
390 K€
facturación 2022
4 230
consultores y consultoras en todo el mundo
23
países
Soluciones
Nuestras principales soluciones BFI: Optimissa Capital Sales Consulting, Lincoln, Nexeo,
TENDENCIAS DEL MERCADO
Las distintas normativas del sector bancario (Basilea, NIIF, FIM, FRTB, DSP2, GFIA…) que se aplican desde hace años siguen desarrollándose para garantizar la protección de los activos de los clientes y la supervisión del ecosistema financiero.
Hoy en día, los bancos, al igual que otras empresas, deben reforzarse contra amenazas como la ciberdelincuencia. Si bien ya existían algunas obligaciones en textos previos, el DORA en el continente europeo formaliza todos los puntos que el entorno bancario debe cumplir para hacer frente a diversos riesgos informáticos.
Más allá de la gestión de los riesgos financieros e informáticos, el sector BFA debe ser un ejemplo de apoyo a la transición ecológica. En Europa, los actores deben normalizar todos sus indicadores no financieros a nivel de empresa mediante la aplicación de la DORA, así como a nivel de producto con el establecimiento de las etiquetas ISR & SFDR.
Retos:
- Inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (AM) para la lucha contra el blanqueo de capitales
- Gobernanza y aplicación de la supervisión del riesgo informático (DORA)
- Datos e informes para el proceso ESG
En la era pospandemia, la calidad de los servicios bancarios digitales se ha convertido en una ventaja competitiva determinante en el sector. Gracias a plataformas fáciles de usar, funciones centradas en el cliente y soluciones de automatización inteligentes impulsadas por la IA y el aprendizaje automático, se están satisfaciendo las principales demandas de los clientes, como la velocidad, la accesibilidad, la seguridad de las transacciones, etc. Aunque la mayoría de las estructuras financieras han logrado adaptarse a estas demandas y satisfacerlas, aún quedan retos tecnológicos por superar:
- Hiperpersonalización mediante datos contextuales e IA predictiva
- La oportunidad de implantantar la banca embebida se diluye lentamente
- “Humanización” de las soluciones digitales: chatbots, servicios de IA…
Las nuevas tecnologías como Big Data, Inteligencia Artificial y Blockchain representan una gran oportunidad para los bancos: soluciones de marketing predictivo que fidelizan a los clientes, aumento de la productividad con la implantación de robots, uso de Blockchain para asegurar las transacciones….
Más de 75 bancos se han unido a la Red de Información Interbancaria (IIN) desarrollada por JP Morgan, para agilizar las transacciones financieras internacionales gracias al blockchain.
Retos:
- Proporcionar la infraestructura adecuada para aplicar la innovación
- Industrializar con éxito las POC (pruebas de concepto) e innovaciones de laboratorio
- Colaborar con empresas de tecnología financiera a largo plazo
propuesta de valor de alten
sectores de actividad de alten
- Plataformas para la agregación de cuentas y activos
- Aplicaciones de banca móvil y herramientas de autoservicio
- Soluciones de pago integradas
- Automatización para el tratamiento de las solicitudes entrantes (correo electrónico, teléfono, chatbot, etc.)
- Plataformas de datos de clientes (marketing, scoring, etc.)
- Motores de búsqueda de productos financieros, diagnósticos automatizados, etc.
- Desarrollo de la banca abierta
- Herramientas de seguimiento de las transacciones de los clientes y notificación del perfil de riesgo
- Desarrollo de herramientas de análisis del riesgo de crédito
CASOS DE ÉXITO
Móvil y ultrainteligente, la generación de los “nativos digitales” está liderando el sector bancario para introducir profundos cambios en las relaciones con los clientes y los servicios relacionados. ALTEN es el partner líder en diseño Digital UX de uno de los principales bancos franceses para el desarrollo de nuevas e innovadoras funciones.
Las diferentes crisis sanitarias y financieras han puesto de relieve un cierto número de carencias en los enfoques de capital reglamentario sobre los modelos internos basados en la calificación (IRB) del riesgo de crédito. ALTEN apoya a un líder bancario mundial en el desarrollo de motores de análisis IRB con un enfoque Big Data (sobre plataforma Hadoop), de conformidad con los nuevos acuerdos de Basilea III.
La lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, unida a la presión reglamentaria, obliga a las instituciones financieras a revisar sus prioridades. El sistema de lucha contra el blanqueo de capitales debe ser extremadamente eficaz para limitar el fraude, pero también para evitar cualquier sanción por parte de las autoridades competentes. Una de las principales compañías de seguros ha pedido a ALTEN que desarrolle su modelo de análisis de riesgos.
La tecnología está revolucionando el sector de los seguros y los clientes, cada vez más, sitúan la automatización de los procesos empresariales y la experiencia del usuario en el centro de sus expectativas digitales. ALTEN Italia está creando una factoría de pruebas para apoyar los proyectos de transformación digital de un líder mundial en el sector de los seguros.
nuestros clientes
Banca
- BNP Paribas Group
- HSBC Group
- Banco Sabadell
- Crédit Agricole Group
- Santander
- Société Générale Group
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Finanzas
- AMF (Autoridad de Mercados Financieros)
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